【證券日報】光大銀行:深植改革基因的金融生態塑造者

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發布時間:2019年12月24日

  “一部手機走天下”,這是當今中國人支付方式的最生動描述。無論是在柴米油鹽水電氣等社區場景下繳費,還是在醫療、教育、交通等公共服務場景下繳費,人們熟悉的往往是互聯網服務平臺。其實,在這些互聯網服務平臺背后,有一個默默提供金融服務支持的光大銀行。光大云繳費整合豐富多樣的便民繳費服務并輸出至微信等各大網絡平臺、電商平臺、金融同業等超過400家合作機構,覆蓋人群達3.2億人。

  1992年,在鄧小平南方談話精神指引下,中國光大銀行應運而生。作為光大集團的旗艦,光大銀行深植改革“基因”,在不同發展時期都敢做第一個吃螃蟹的人,書寫了多個中國金融業第一。光大銀行超前謀劃,重金投入,精準推進,已經樹立起“一流財富管理銀行”的標桿,目前正在進入深耕階段。

  “光大銀行是中國改革開放的產物,同時也是中國金融業改革開放的先鋒。”近日,在北京市金融街光大銀行總部,光大銀行黨委委員、董事會秘書李嘉焱接受《證券日報》記者專訪時,如此表示。

  開創境外機構投資者

  參股中國商業銀行的先河

  光大銀行是光大集團的重要成員。李嘉焱回憶道,1983年, 正是中國改革開放的早春時節, 時任全國政協副主席的王光英向中央和國務院提出,要再打開一扇改革開放的窗口,建議在中國香港設立一個綜合性的企業。當年8月18日,經中央研究同意,光大集團在中國香港創辦并正式營業,王光英擔任董事長。

  光大集團以貿易起家、實業開路,通過引進海外資金、技術和設備,為國內的經濟發展服務,積極踐行改革開放基本國策,成為中國與世界交往的一個重要窗口。

  隨著改革開放逐步深入,時任人民銀行常務副行長、后來出任光大集團第二任董事長的邱晴提出,光大集團不僅要做實業、做貿易,還要向金融領域進軍。上世紀90年代開始,光大集團積極開辦金融業務,主動回歸內地市場,先后成立了光大銀行、光大證券等金融企業。

  1992年鄧小平同志南方談話之后,光大銀行應運而生。1992年4月25日,光大銀行獲得國務院和人民銀行的批復許可,在北京正式成立,注冊資本15億元。8月18日,在人民大會堂舉行了隆重的開業儀式。時任黨和國家領導人萬里、榮毅仁、鄒家華、陳慕華等出席。“據一些老同志回憶,當時光大銀行的員工都充滿了喜悅和榮耀,這么盛大的場面,引起國家領導人這么高度的重視,在中國金融史上是不多見的。”李嘉焱回憶道。

  伴著金融體制改革的春風,光大銀行在成立之初便得到了快速發展。1993年12月25日,國務院發布《關于金融體制改革的決定》,提出要建立以國有商業銀行為主體、多種金融機構并存的金融組織體系,開始了金融體制改革歷程。1995年,《商業銀行法》開始實施。這為光大銀行業務發展打開了廣闊空間。

  “可以說,光大銀行是金融業改革開放的先鋒。”李嘉焱說,1997年,光大銀行完成股份制改造工作,由中國光大(集團)總公司的全資附屬企業改組為股份制商業銀行,成為最早進行股份制改造的國有控股商業銀行之一。

  “當時,光大銀行成功引進亞洲開發銀行作為戰略投資者。包括亞洲開發銀行在內,一共引進了132家股東,既有個人投資者,也有大型國有企業、民營機構和外資機構等。形成了股份多元化的格局,公司治理結構進一步優化。”李嘉焱說,光大銀行通過股份制改造,不僅資本金規模得以充實,建立起了股份公司的組織架構,更重要的是以亞洲開發銀行入股為標志,開創了境外機構投資者、國際金融組織參股中國商業銀行的先河。

  實行股份改造后,光大銀行資本實力迅速擴大。至1998年底,光大銀行本外幣資產總額達747億元,資產利潤率、人均利潤率在國內銀行機構中名列前茅;資本凈值達60.7億元,資本充足率達17.1%,遠遠高于巴塞爾協議和人民銀行規定的資本充足率標準,名列國內銀行之首。1999年,光大銀行整體接收原中國投資銀行,資產規模、營業網點、業務量和從業人員進一步擴張,市場占有率擴大。由此,光大銀行在上世紀90年代末、20世紀初一度曾為國內僅次于工、農、中、建、交的第六大商業銀行。

  把握市場機會窗口

  形成資本補充經典案例

  2010年8月18日,光大銀行以28天的“光速”登陸A股市場,募集資金217億元,創同類銀行IPO最大融資規模。2013年12月份,光大銀行在香港聯交所掛牌上市,成為A+H兩地上市銀行。

  李嘉焱曾擔任光大銀行上市辦負責人,親歷了光大銀行兩次上市的全過程。他回憶說,“光大銀行2010年A股上市和2013年H股上市,經歷了許多波折,克服了種種困難”。

  2010年,光大銀行準備上市時,2008年國際金融風暴的沖擊還沒有結束,資本市場及實體經濟都面臨壓力。李嘉焱說,“當時上市的時間窗口是有限的,我們準備非常周密,一環緊扣一環,抓住了很有限的時間窗口,最終實現了在8月18日上市的目標。” 8月18日對于光大人有特殊意義,這一天是光大銀行正式開業18周年的紀念日。基于較好的經營管理和業務發展狀況,光大銀行的財務指標和業務表現等都符合市場預期,發行上市取得了很好的成效。光大銀行股票在戰略配售階段就供不應求,最終實現了1.58倍PB定價。

  有了A股的上市經驗,2013年光大銀行H股上市時,從各方面進行了充分、精心的準備。“當時我們兩次開展全球路演,幫助國際投資者了解公司未來發展前景,包括業務特色、競爭優勢、風險管控、管理團隊等投資亮點。最后我們克服了歐債危機帶來的不利影響,成功完成了H股上市。”李嘉焱說到,光大銀行H股IPO僅歷時10天,成為2013年香港最大規模的IPO,也是2013年亞洲市場(除日本)最大IPO以及2013年全球第三大IPO。2013年12月20日,光大銀行在香港聯交所掛牌上市,融資規模為港幣248.52億元。

  李嘉焱表示,兩地上市后,光大銀行建立起持續的資本補充平臺和機制。公司實時把握資本市場窗口機會,不斷壯大資本實力,優化資本結構。“2017年,我們同時開展三種資本工具融資行動,成為讓國內外投行都贊嘆的經典資本補充案例。當年3月份發行A股可轉債300億元、8月份發行二級資本債400億元、年底完成H股定向增發310億港元補充核心資本,2017年一個財務年度內實現了近1000億元的資本補充。”據李嘉焱介紹,上市以來,光大銀行將內源與外源資本補充有機結合,充分利用境內外資本市場,通過組合式資本補充計劃,不斷夯實資本基礎。

  “這些堅實基礎決定了光大銀行在2018年和2019年保持健康穩定發展的格局,無論進行戰略優化,還是與同業對標,都有比較好的業績表現。2018年營業收入增長達20%,一方面是盈利能力持續提升,另一方面是資產質量把控較好,各項風險指標向好,不良貸款率下降。光大銀行進入了一個健康發展的通道。”李嘉焱說。

  光大銀行財報顯示,2019年1月份至9月份,光大銀行實現營業收入1002億元,同比增長23.19%;為近6年最大增幅;實現凈利潤314.66億元,同比增長13.2%,為近5年來最大增幅;撥備覆蓋率179.10%,較上年年末上升2.94個百分點,風險抵御能力持續增強。

  “目前,我們制定了明年發行400億元永續債的計劃。”李嘉焱說,光大銀行對于資本金補充保持前瞻性安排,會根據五年發展戰略規劃制定相適應的資本補充計劃,并根據監管政策和市場環境動態調整,以更好把握住機會窗口。

  公告顯示,光大銀行無固定期限資本債券發行方案已獲得股東大會審議通過,并已上報監管部門審批,預計明年上半年能夠實施。發行之后,預計光大銀行資本充足水平會有較大的提升,對銀行的經營發展發揮重要支持作用。

  念好“敏捷、科技、生態”真經

  深耕財富管理市場

  “光大銀行是光大集團整個業務板塊中最重要的旗艦,同時也是光大集團金融業的旗艦,從成立到現在,經過20多年的發展,光大銀行的資產規模、營業收入、營業利潤在光大集團占很大的比重。”談及光大銀行在光大集團所處位置時,李嘉焱如是說。

  2017年12月份,李曉鵬履新光大集團擔任董事長,提出把光大集團打造成具有全球競爭力的世界一流金融控股集團,自此,光大集團走在了新的航道上。光大集團提出實施“敏捷、科技、生態”三大戰略轉型,并提出六大E-SBU協同發展。

  李嘉焱介紹,“E”是指具有生態圈形態(Ecosphere)、數字化要素(Electronic)、一個光大特色(Everbright)等三個“E”特點。“SBU”即英文“Strategic Business Unit”的縮寫,就是集團戰略重點業務單元。目前,光大集團主要形成了財富、投資、投行、環保、旅游、健康六大戰略重點業務單元,打造“E-SBU”實際上就是打造具有光大特色的戰略重點業務協同發展生態圈,發揮光大集團綜合經營和產融合作優勢形成的科技創新協同發展模式。

  在光大集團六大E-SBU建設中,財富E-SBU起到基礎性和平臺性作用;而在財富E-SBU建設中,光大銀行是牽頭企業,由此,光大銀行提出了“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景。

  事實上,光大銀行在財富管理方面一直扮演著先行者角色。李嘉焱告訴記者,中國的第一只人民幣理財產品、第一只外幣理財產品以及第一只結構化理財產品、第一只信托理財產品,都是由光大銀行率先發行的,“要理財找光大”已經口口相傳。光大在理財方面的先發優勢也得到了監管部門、業內的認同。據介紹,自2004年推出國內首只人民幣理財產品以來,15年來,光大銀行累計發行理財產品27萬億元,累計為投資者創造收益超過3300億元。

  如今,光大銀行打造一流財富管理銀行的戰略已上升到光大集團戰略層面。在李嘉焱看來,光大集團作為一家擁有全牌照的大型金融控股集團,無疑為光大銀行提供了強有力的支撐。“光大集團所有的金融牌照都涉及到財富管理,客戶資源、產品資源、金融服務資源能夠共享。光大集團的環保、旅游和健康產業板塊,也聚集了相當豐富的客戶資源。比如說旅游板塊,著名的烏鎮就在光大旅游旗下,那里一年的客流量超過一千萬人次,這些有可能成為光大銀行的潛在客戶。再比如健康板塊,中國北方地區著名的線下藥店嘉事堂,他們也有很好的客戶。再如環保產業,去年有將近一百萬人次參觀了光大環保項目。光大銀行打造一流財富管理銀行,要凝聚高端客戶,光大集團的金融和實業都可以提供支持。”李嘉焱說。

  李嘉焱表示,除了集團賦能,光大銀行還積極探索財富管理和科技輸出相融合的模式,加強科技賦能。著力實現前沿金融科技的領先突破,利用現代科技思維和手段,依托大數據、物聯網、云計算,提高金融服務的覆蓋率、使用率和滲透率,持續優化客群和產品組合,在資管業務市場競爭中實現領航。此外,今年9月份,光大銀行全資子公司光大理財有限責任公司揭牌成立,是全國首家開業的股份制銀行理財子公司。

  發力金融科技名品建設

  助力金融服務生態

  李嘉焱告訴記者,在光大集團提出的“敏捷、科技、生態”三大戰略中,“敏捷”強調的是,在一個強總部下,貫徹整體經營發展戰略方針,體現企業的效率,實現組織架構扁平化,并建立起應對市場的快速反應機制。而“科技”則包括科技投入、人才引進、科技系統開發建設等。從經營發展的業務模式、業務體系到風控體系等都要把科技放在重要位置。

  近年來,光大銀行董事長李曉鵬提出“數字光大”目標,持續加大科技投入力度,加快柔性團隊建設,實施“科技投入倍增計劃”。李嘉焱介紹,目前光大銀行每年的科技投入達到營業收入的2.5%。今年9月份,光大銀行將原電子銀行部更名升級為數字金融部,成為業內率先成立數字金融部的銀行。目前,光大銀行已在普惠金融、財富管理、供應鏈金融等多領域打造了諸多光大金融科技名品,賦能光大銀行的“一流財富管理銀行”建設。

  光大銀行持續深化金融支撐體系,以移動化、生態化、開放化為指引,打造金融科技名品,云繳費業務就是金融科技支持金融服務的典型案例。李嘉焱告訴記者,光大銀行從2008年起就深耕細作,打造便民繳費平臺,經歷了3年建設期、4年成長期,尤其是近2年多來的高速增長期。目前,光大云繳費直聯客戶已突破1000萬戶大關。同時,繳費服務已達17個大類220個小類,服務項目超6700項,光大云基本覆蓋了人民生活的方方面面;繳費用戶達3.2億人,年繳費金額突破3000億元。

  據介紹,目前,光大云繳費已成功整合了豐富多樣的便民服務并輸出至微信等各大網絡平臺、電商平臺、金融同業等超過400家合作機構,基本上實現了中國主流服務平臺全覆蓋。

  在持續夯實水、電、氣、電話費、有線電視、供暖費等基礎公共繳費服務的同時,持續加速提升項目覆蓋率,不斷拓寬服務范圍,大力開拓醫療、教育、交通、物業等與人民生活密不可分的行業云平臺。同時,緊跟國家便民服務戰略,充分發揮機構優勢,在項目縱深上全面向省、市、縣三級拓展。

  隨著光大云生活平臺規模的不斷提升,“金融+生活+服務”的一體化生態圈建設已初具規模,今后客戶將可以通過云生態平臺獲得更多的優質便民和普惠金融服務。

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