【農村金融時報】光大銀行 陽光服務讓普惠金融有溫度

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發布時間:2019年11月20日

  過去的一年,對于主營板栗加工的貴州光秀生態食品有限責任公司(以下簡稱“光秀食品”)董事長曾光秀而言,收獲滿滿卻又過得并不輕松。“去年9月正值板栗采購季節的時候,公司資金鏈斷檔,青黃不接,幸好光大銀行及時提供了1300萬元貸款幫助我們度過了難關。”曾光秀告訴《農村金融時報》記者,借助光大銀行的信貸支持,貴州大山里的“光秀哆吉栗”野生板栗品牌走向了全國。

  在距離光秀食品600多公里的希捷汽車零部件(重慶)有限公司(以下簡稱“希捷公司”)的生產車間里,該公司財務負責人張蘭芳向記者談起他們與光大銀行的合作時,同樣用“雪中送炭”來形容。張蘭芳介紹,隨著公司近年來研發資金投入的逐漸加大,資金壓力凸顯,得益于光大銀行的創新融資模式,為公司持續發展提供了有力支撐。

  

  光大銀行重慶分行工作人員在希捷汽車零部件(重慶)有限公司實地調研企業生產情況和金融服務需求

  發展普惠金融,推動民營和小微企業健康發展,是我國金融業的重要使命和重點工作,關系國計民生。光大銀行積極貫徹落實中央部署,近年來全面推動普惠金融政策落地、積極布局,探索出“激勵+約束”的機制體制、“線上+創新”的產品體系、“科技+場景”的服務引擎,服務觸角不斷下沉,為服務“三農”、助力脫貧攻堅、支持民營小微企業發展貢獻了“有溫度”的金融力量。

  數據顯示,截至9月末,光大銀行普惠型小微企業貸款余額達1523.19億元,較年初增加241.43億元,增速18.84%,高于該行各項貸款平均增速9.91個百分點;客戶數36.59萬戶,較年初凈增5.7萬戶。

  初心不改 服務有“度”

  “貴陽分行助力普惠金融發展實現了五個‘度’:機制有高度、包容有韌度、渠道有廣度、產品有深度、扶貧有溫度。”光大銀行貴陽分行黨委書記、行長趙軍強告訴記者,近年來,光大銀行貴陽分行按照光大銀行總行加快普惠金融發展的工作部署,不斷完善體制機制,加強資源配置,創新普惠金融產品和服務方式,借助互聯網、大數據等,增強了市場主體的普惠金融覆蓋率、可得性和滿意度。

  “貴州是全國決勝脫貧攻堅的重點區域,金融機構應積極參與扶貧工作。”光大銀行貴陽分行黨委委員、副行長李勛介紹,該分行以貴州具有資源稟賦優勢、自主創新能力強的客戶為目標,落地了多個具有代表性的優秀普惠金融和產業扶貧項目案例。

  

  貴州光秀生態食品有限責任公司位于望謨縣的生產廠房

  “光秀哆吉栗”正是其中之一。光秀食品總部在貴州省黔西南布依族苗族自治州望謨縣。這里雖然群山疊翠、氣候宜人,但望謨屬國家級貧困縣,“綠水青山”并未轉化為“金山銀山”。

  記者了解到,望謨縣有豐富的板栗資源,是西南地區板栗的主產區,但是過去一直沒有產業化深加工和銷售渠道,農戶生產的板栗以生賣為主,價格低、銷量差。

  從去年開始,光大銀行通過貴州政銀擔“4321”模式為光秀食品提供了1300萬元貸款支持,使得“望謨縣萬噸板栗精深加工項目”得以順利推進。

  “在光大銀行信貸資金的保障下,我們將板栗收購價從八九毛錢逐步提升到4.5元,有效解決了1萬多戶栗農20多萬畝栗園的銷售難和儲存難等問題,直接帶動了6千戶、2萬余人發展板栗產業。”曾光秀說。

  此外,光大銀行貴陽分行還積極支持貴州貧困地區公路、鐵路、飲水等重點基建項目,從根本上為脫貧致富打好基礎。該分行通過銀團貸款發放1億元支持貴州獨平高速公路項目建設、發放3億元支持貴州甕馬鐵路項目,有效帶動沿途貧困縣的經濟發展。

  一分部署 九分落實

  如何做好普惠金融?光大銀行普惠金融事業部總經理陳紹寧表示,要發展普惠生態鏈,打通產業鏈、產品鏈、數據鏈、場景鏈、渠道鏈,為優質民營企業、小微企業提供綜合高效服務。

  

  光大銀行的營業網點里,工作人員正在指導客戶辦理業務

  在具體落實方面,光大銀行重慶分行副行長龐洪濤告訴記者,該分行依托總行“專業部門、專營機構、專家審批”的體制布局和“信貸工廠”模式,不斷“做亮”光大銀行陽光普惠品牌。

  為支持民營中小微企業發展,重慶市政府搭建了商業價值信用平臺。作為首批八家合作銀行之一,光大銀行重慶分行根據重慶市經信委提供的客戶工商、稅務、知識產權等大數據,在無抵押的情況下為重慶多家企業放貸,取得了較好的社會效應。

  張蘭芳對此深有體會。“光大銀行提供的金融服務是我從業以來遇到過效率最高的,創新的融資模式對我們而言無疑是雪中送炭。”

  記者了解到,汽車相關產業是重慶的傳統優勢產業,正經歷向電動化和智能化轉型的巨大壓力和機遇。希捷公司成立于2010年,過去一直依靠自有資金運營,為了實現升級轉型,近年來研發費用以及為新車型制造模具所占用的資金量越來越大,流動資金運轉壓力隨之驟增。

  但是,據光大銀行重慶分行普惠金融部負責人張潔介紹,由于希捷公司固定資產有限,且法人代表非中國籍,無法滿足傳統融資模式的一些要求,融資一直陷于僵局,極大地限制了該公司發展。

  “當時我向多家銀行申貸都失敗了,在重慶市中小企業商業價值信用貸款平臺上很偶然地向光大銀行提交了申請,其實并沒有抱希望。”張蘭芳向記者坦言。

  令她沒想到的是,光大銀行客戶經理上門后并沒有首先提要求,而是從希捷公司的角度出發,幫助排解困難,根據該公司的實際情況靈活地設計了融資模式。方案確定后,光大銀行重慶兩江新區支行的客戶經理蔣瑋瑋、羅宏當日往返昆山完成異地核保,同時指導張蘭芳備齊資料,3天內完成貸款批復,一周內實現放款。

  今年6月,在無抵押、無法人擔保的情況下,光大銀行向希捷公司成功發放300萬元的流動資金貸款。“這是公司成立以來的首筆貸款,光大銀行高效率、高質量的金融服務鼓舞了我們。” 希捷汽車零部件(重慶)有限公司副總經理徐麗華感慨。

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